Куда инвестировать 200 долларов...

Оригинал статьи на моем финансовом портале Финпресс

Название для данной статьи мне подсказал один вопрос, который был задан мне по почте одним из читателей. Не буду вдаваться в подробности письма или же описание личности автора, сформулирую поставленный вопрос одним предложением – «подскажите куда вложить 200 долларов, чтобы получать стабильный доход, ПАММ подойдет?». Так как подобные вопросы мне задавали часто и я, будучи сотрудником форекс-брокера, видел большой поток желающих, разных слоев населения, мечтающих легко и просто найти стабильный источник дохода, то думаю, нужно на упрощенном языке рассказать про инвестиции как они есть в реальности. Но для начала возьмем некоторую базу, с которой я подхожу к написанию данной серии статей (да, да, одной статьей невозможно будет поставить точку в этом вопросе). База включает в себя несколько составляющих:

1. Стабильность в финансовом мире на горизонте 2-х рыночных циклов отсутствует, в виду невозможности получения стабильного оптимального дохода при недостаточном капитале. Нет, можно брать у ЦБ деньги под 10% выдавать кредиты по 25% и радоваться законности такой модели бизнеса. Но вряд ли из всего потока людей, ищущих стабильности, есть капитал для создания своего банка (не на бумаге, а действующей финансовой структуры);2. Есть люди умные и не совсем. Это я к тому, что, прочитав в дальнейшем всю серию статей, лишь до 20% в лучшем случае дойдет понимание того, что я хотел сказать. Возникает тогда вопрос в стилистике написания, можно ли как-то разжевать более проще информацию, которую я хочу довести? Нет. Во-первых, потому, что с учетом многолетнего проведения базового курса, я дошел до идеальной расстановки всех поставленных ответов на начальные вопросы, что по идее, после прохождения курса, трейдингом (не профессиональным, на начальном), мог заниматься даже учащийся средних классов. Однако, как показала практика, рассказанная в группе одна и также информация воспринималась по-разному и на столько хаотично, что мне потом приходилось пересматривать записи курсов и пытаться разобраться с вопросом «как можно было понять по-другому?». Потом я просто понял банальную истину, которая является второй причиной моего нежелания опускаться на уровень «пережевать информацию для всех». Причина простая – кому-то кататься в этой жизни на мерседесе, а кому-то до пенсии у токарного станка мечтать богатым стать, откладывая с зарплаты деньги. Если отсюда убрать составляющие возможного «повезло/не повезло» или критерии удачливости, то мы придем к простому пониманию того, что не всех можно научить хотя бы думать, как миллионер. А без этого, увы, остается надеяться только на шанс удачи. Так как я в такое не верю, значит приму за истину то, что не все обучаемы. Так проще.3. Инвестиционный капитал должен быть инвестиционным. Именно инвестиционным, а не спекулятивным. Чтобы понять для себя размер данного капитала, я считаю, что для начала нам нужно ответить на пару вопросов. Во-первых, зачем Вам прибыль от стабильных инвестиций? Что бы довести капитал до определенного размера и потратить (накопил на квартиру, а затем купил ее) или же с прибыли, полученной за счет инвестиций жить? В первом случае мы полностью теряем капитал, перекладывая его в иную форму, оперировать которой мы уже не сможем. Во втором случае, если мы снимаем всю прибыль, мы убираем фактор рефинансирования, который не позволит нашему капиталу хотя бы оставаться приемлемым относительного инфляции, а это рано или поздно приведет к его полному обесцениванию.

Исходя из последнего пункта, давайте попытаемся рассчитать размер качественного капитала. К сожалению, его невозможно рассчитать без доходного процента. А процент уже линейно не получится просчитать, так как в п.1. мы определились с нестабильностью финансового рынка. Поэтому, на данном этапе будем оперировать идеализированной моделью, для вычисления хотя бы ориентировочного необходимого размера качественного капитала.И так, возьмем идеализированные 10% доходности в месяц. За расчетный год это составит 159,37 %. Честно говоря, нам не нужно годовое значение доходности, так как мы будем приводить доходность к одному календарному месяцу, однако только на периоде годового накопления мы более существенно сталкиваемся с влиянием инфляции на наш капитал. Допустим, инфляции у нас будет 12% и очень грубо в ежемесячном значении 1% и, дабы убрать это инфляционное воздействие на наш капитал, будем оставлять один процент для его покрытия, а оставшиеся 9% у нас будут идти в качестве нашей прибыли. Прибыль же данную, с учетом целей нашего капитала давать нам стабильный доход для личных трат, мы должны привести к нашим расходам. За них возьмем к примеру 45000 рублей ежемесячных расходов. Так как нам нужно еще рефинансирование, помножим данную сумму на 2 раза и получим 90000 рублей с 9% дохода. Какой размер капитала нам обеспечит такую доходность? Правильно – один миллион рублей.Опять же, вышеуказанные расчёты являются грубыми, так как можно убрать рефинансирование или к примеру, взять остаточную сумму рефинансирования и пересчитать доходный процент до необходимого уровня, но… Но взглянем правде в глаза – такой доходности, а тем более стабильной добиться крайне тяжело. Остальные вариации с процентами и расходами это уже дело личное.

Так, я слышу голос с задней парты «так куда деть 200 долларов?» и если Вы на данный момент не поняли бесполезность инвестирования данной суммы, то более детально мы этот аспект затронем в следующей статье.

С уважением, Александр Вольверин для финансового портала FinPress.One